Kötelező biztosítás online piac 2010 - 2011

Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (KGFB) online piac összefoglalása

A 2009-es év a gépjármű tulajdonosok nagy örömére komoly árháborúba torkolló pozícióharcot hozott a kötelező biztosítás piacon, melynek nyertesei egyértelműen az ügyfelek lettek. A versenyt mi sem jellemezte jobban, minthogy kivételes kedvezmények, akár 70%-os árengedmény is megtalálható volt a biztosító társaságok kínálatában, amelyet legkönnyebben az online biztosítási alkuszok által üzemeltetett kötelező biztosítás kalkulátor segítségével lehetett kiszámolni. Mára a nagy piacvezető társaságok diktálnak az árversenyben is, a korábbi trenddel szemben, amikor a kisebb társaságok alacsony díjszabással raboltak ügyfeleket az elkényelmesedett nagyoktól. A nagy társaságok tovább csökkentették, vagy legalább a tavalyi árszinten tartották díjaikat, miközben soha nem látott mértékűre növekedett az alapdíjra adható kedvezmények száma és százaléka is. Az októberre összeállított ajánlatok megtették hatásukat, hiszen a legtöbb ügyfélnek megérte biztosítót váltani a komoly szezonális kedvezmények miatt.

Az Allianz Biztosító jó szereplése nem meglepő, mivel a tavalyi tarifastruktúra finomhangolásával továbbra is az új ügyfélszerzés stratégiáját erősítik, de természetesen a többi társaság is hasonló célokat tartott a szeme előtt. Meg kell említeni az UNIQA Biztosítót, mert az elmúlt évek egyik nagy vesztese volt a társaság, azonban az idei kampányban ismét komoly pozícióba hozta magát, egyes kivételes esetekben akár 70%-os kedvezményt nyújtva az új ügyfeleknek. A lezajlott kampány további nagy nyertesei az Aegon Biztosító és a Genertel Biztosító is, de csak kicsivel marad el mögöttük a Generali Biztosító is.

Természetesen sok a biztosító társaság, rengeteg ajánlat között válogathatnak az ügyfelek, feltéve ha van elég idejük és türelmük végigjárni a társaságok irodáit. Általában azonban elmondható, hogy ez nem egy egyszerű feladat, sem időben, sem a sok ajánlat és speciális kedvezmény miatti összehasonlítás okán. Erre pár éve több társaság is ráérzett, és egyre növekvő tendenciát mutat a piacon az online kötelező biztosítás kötés a kötelező biztosítás kalkulátor használata mellett. Így az ember rengeteg időt és energiát megspórolva pár perc alatt megkapja a paraméterei alapján kiválasztott legkedvezőbb ajánlatot. Az online piac megerősödése ilyen sokszereplős piacon, ahol az ajánlatok életkortól lakhelytől gépjárműtől is függenek, valószínűsíthető hogy ez a tendencia tovább fog erősödni a következő években is. Ezen egyszerűsítési igényeket felismerve több online független biztosítási alkusz cég segít az ügyfeleknek megtalálni a preferenciájuknak leginkább megfelelő ajánlatokat.

Tavalyi kampány ideje alatt több mint  1 460 000 ügyfél változtatott, ebből 950 000 biztosított váltott, míg 510 000 ügyfél a régi biztosítójánál kötött új szerződést. Egy felmérés szerint a biztosítást váltók 80%-a az új társaság kiválasztásához az interneten gyűjtött információt az online kötelező biztosítás kalkulátorok segítségével, így érthető az online alkuszok térnyerése a piacon. Nagyságrendileg mintegy 40%-ra tehető ezen online cégek piaci részesedése, amely mind az internet térnyerése, mind kényelmi, mind a kedvező tapasztaltok miatt bizonyosan további részesedés bővülést fog eredményezni a jövőben.

Nézzük meg milyen változások történtek az idei évre, és mit tudunk már a 2011-es évi változásokból:

2010. január 1-jétől új kötelező biztosítás törvény lépett életbe, mely felváltja az eddigi szabályozást ellátó kormányrendeletet.

A fő változások:

• az eddig megszokott naptári évforduló (dec.31) helyett a szerződéskötés dátumától számított 1 év után van a szerződőnek lehetősége biztosítótársaságot váltania
• bonus besorolást az üzemben tartó nyilatkozata alapján rögtön a kedvezőbb bonus fokozatba lehet sorolni, nem kell megvárni a kártörténeti lapot és addig A00 kategóriába sorolni a szerződőt
• gépjárművel kapcsolatos jogi változásokat csak az okmányirodában kell jelezni
• flotta kötelező biztosítás minimum 5 autóból állhat, amelyeknek csak egyetlen üzemben tartója lehet
• A biztosító személyi sérülésekre vonatkozó helytállási kötelezettsége egy kárnál maximum 1,6 milliárd forintra nő. Ittas, jogosítvány nélküli vezetővel szemben a biztosító 1,5 millió forintig érvényesíthet követelést, a jármű elhanyagolt műszaki állapota miatt kárnál az üzemben tartótól követelhető összeg 750 ezer forintra nő
• a segédmotoros kerékpárok és a quad-ok (négykerekű terepmotorkerékpárok) is kötelesek KGFB-t kötni.

Kötelező biztosítás 2011 január 1-jétől:

• a biztosítás díját nem az autó hengerűrtartalma, hanem annak teljesítménye alapján számítják ki.
• változik a gépjármű kárrendezés menete
• 60 napról 45 napra módosul a díjfizetés halasztás tartama

A fenti felsorolásból kitűnik, hogy a 2010-es változtatások nagyjából a vevőkör kényelmét, a bürokrácia csökkentését szolgálják, addig a 2011-től érvénybe lépő változás bár igazságosabb lesz, mégis több ellenzőjétől lesz hangos a hazai közvélemény.

Nézzük sorban a változásokat: az átlagos felhasználót nyilván nem igazán fogja hétköznapi dolgaiban befolyásolni, hogy kormányrendelet vagy törvény rendelkezik a biztosításáról. A biztosító váltás viszont érdekesebb kérdés, hiszen így a gépjármű adás-vételek miatt a megszokott váltási időszak egyénenként változik. Ezzel gyakorlatilag két dolog biztosan változik minden szerződő életében. Természetesen még egy dátum van, amit figyelnie kell ha jobb ajánlatra szeretne váltani, és várhatóan a kötelező biztosító társaságok között ennyire éles, kampányszerű akciók is veszítenek majd a lendületükből, azonban kétségtelen tény, hogy a biztosítói oldalon nem fog ekkora gondot okozni a dömpingszerűen beérkezett új szerződések feldolgozása, illetve ennek lassúságából fakadóan az ügyfeleknek okozott kényelmetlenség. A bonus besorolás is egyszerűsíti a majdani váltást, hiszen egy nyilatkozattal leegyszerűsödik a bonusok átvitele a társaságok között. Nyilván az ügyfelek nagy részének a flotta kedvezmény megváltozása nem okoz gondot, hiszen nem jellemző, hogy egy átlag ügyfélnek 3-4 gépjárműve legyen. Természetesen a kisvállalkozások közül nyilván többet érinteni fog ezen változtatás, illetve a segédmotoros kerékpárok és quad tulajdonosok nem fognak örülni a rájuk is kiterjesztett kötelező biztosításnak, de mint a közlekedés résztvevőinek el kell fogadniuk hogy mint a veszélyközösség tagjainak, nekik is nemcsak a biztosításból eredő előnyökben, hanem a megfizetésével járó díjakban is részesednek.

Az igazi áttörés amit már most többen a burkolt áremelés jelzővel aposztrofálnak a 2011-es módosítás, amely teljesítményalapúvá teszi a biztosítási kategóriákat. Gyakorlatban ezzel egy kicsit talán sikerül igazságosabbá tenni a rendszert, hiszen a hétköznapi használatban valóban elég érdekes a hengerűrtartalom alapján számolt díj, gondoljunk csak arra, hogy ezen szabályozás egy rizikófaktorba sorolt egy sportautót, és egy vele azonos hengerűrtartalmú, jóval kisebb teljesítményű haszonjárművet. Nyilván az új szabályozás célja ezen igazságtalanság orvoslása, hiszen egy sportautó napi használata nehezen vehető egy kategóriába egy zöldséget szállító kisbuszéval. Ezen szabályozás nyertesei egyértelműen a gazdaság vérkeringését biztosító vállalkozások, vállalkozók akik haszonjárműveinek megítélése ezen szabályozással megváltozik. Persze a díjak mértéke még kérdéses, de már többen hangot adtak azon véleményüknek, hogy a KGFB piacon a további díjcsökkenés az élesedő verseny ellenére sem valószínűsíthető, így nem lehet tudni mit is hoz a 2011-es év  a KGFB piacon.

Kapcsolódó cikkek:

• Kötelező díjszámítás 2011: hengerűrtartalom helyett teljesítmény?
• Gépjármű kárrendezés: változás csak 2011-től